聊一聊外汇清算的那些事儿

数汇财经 · 2019-04-15 · 百科

外汇清算是外汇交易中的一个重要环节。那么什么是外汇清算?尽管不同的地方有不同的解释,各种流派和文件对清算的解释也各不相同,一般来说,零售市场所说的清算都会理解为寻找流动性,也就是寻找报价源和传递订单。

什么是外汇清算

外汇资金清算是国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系,在办理国际结算和支付中,用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。

外汇资金清算由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成,包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。

清算和结算的区别

根据《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第0部分 术语与定义》:

清分:对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总,并计算结算金额的过程。

清算:根据清分结果对交易数据进行净额扎差和提交并完成资金划拨的过程。

结算:指完成客户账户间资金划拨的全过程。

外汇资金清算形式

境内外同业、系统内银行的清算有以下几种形式:

  (一)联行往来联行往来,是指银行系统内的总行与国内分行、支行及国外分行、支行之间,采用总行集中销账,定期清算汇差的方式,办理相互间资金往来的清算。按往来地区的不同,联行往来分为港澳及国外联行往来和全国联行往来。

  (二)清算中心账户往来

  清算中心账户往来,是指银行系统内的总行、分行、支行成立各级清算中心,在清算中心开立往来账户,采用逐笔清算的方式,办理相互间资金往来的清算。

  (三)国外代理行往来

  国外代理行往来,是指银行有选择地与国外银行签订协议,建立资金往来账户,通过在国外银行开立的账户和国外银行在我行开立的账户,采用逐笔清算的方式,办理与境外同业间资金往来的清算。

  (四)国外代理行和清算系统相结合的往来

  由于参加外汇资金清算的银行代理行网络大小回异。在代理行自身网络不能完成清算时,须借助国外代理行当地清算系统来共同完成。国际通用货币国家的当地清算系统在处理本国银行本币清算的同时,在国际范围内为国际银行间办理该币种的清算服务。如美元的FEDWIRE清算系统、英镑的CHAPS清算系统、港币的CHATS清算系统。

外汇资金清算体系

为了确保外汇资金及时、准确、完整地清算,境内金融机构按照不同的清算地域、清算对象、清算渠道组建了现有的外汇资金清算体系。

  (一)按清算地域的不同,可分为境内资金清算和境外资金清算;境内外汇资金清算又可分为同城外汇资金清算和异地外汇资金清算。

  (二)按清算对象的不同,可分为中央银行外汇资金清算、境外同业银行外汇资金清算、境内同业银行外汇资金清算、系统内外汇资金清算。

  (三)按清算渠道的不同,境内外汇资金清算可分为系统内联行往来清算、清算中心账户往来清算、系统外互设账户往来清算或当地清算中心清算;境外外汇资金清算可分为海外分行清算、国外代理行(账户行)清算、国外当地清算机构清算。

国际性清算组织


1.环球银行金融电讯协会 (SWIFT)

环球银行金融电讯协会成立于1973年5月,是一个国际银行间的非营利性合作组织。总部设在比利时的布鲁塞尔,同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心,为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。

环球银行金融协会为会员(Members)共有,成为会员的先决条件是必须持有银行许可证(BankingLicence),会员拥有协会的股份,并且具备选举权,所有的成员都必须缴纳初始入会费和年费。

其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行,之后到了2007年6月,SWIFT的服务已经遍及200个国家,接入的金融机构超过11000多家。

2.国际清算银行 (BIS)

国际清算银行(Bank for International Settlement , BIS )于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立,是世界上最古老的国际金融机构。

参加BIS全体大会的代表机构共29个,其中24个是欧洲国家的中央银行,另外5个是其他洲成员,到目前为止,在BIS有存款的中央银行有80余家,我国的中央银行于1984年与BIS建立了业务联系,在该行存有外汇和黄金。

3.纽约清算所同业支付系统(CHIPS)

1970年,纽约清算所协会(NYCHA)建立CHIPS,代替原有纸质支付清算方式,为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。

2001年,CHIPS采用新系统,开始向实时净额清算系统过渡。

2007年,称为全球最大的私营支付清算系统之一,主要进行跨国美元交易的清算,拥有安全、可靠、高效的支付系统,处理全球95%左右的国际美元交易,平均每天交易量超过34万笔,金额约1.9万亿美元。

目前,世界90%以上的外汇交易都是通过CHIPS完成的,可以说,CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁,也是欧洲美元供应者进行交易的通道。

4. 伦敦清算所自动化支付清算系统CHAPS

CHAPS是伦敦的主要大额支付清算系统,提供以英镑计值、以欧元计值的两种独立性清算服务,其中欧元清算与欧洲统一支付平台TARGET连接。

CHAPS订有四条基本规定:

(1)该系统不设中央管理机构,各交换银行之间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。

(2)付款电传一旦发出并经通道认收后,即使马上被证实这一付款指令是错误的,发报行也要在当天向对方交换银行付款。

(3)各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通,以便随时接收其他通道发来的电传。

(4)各交换银行必须按一致通过的协议办事。

5. 日本银行金融网络系统(BOJ-NET)

日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始运行,它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构间的、电子资金转账的联机系统。该系统由日本银行负责管理。

金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用者,就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括银行、证券公司和代办短期贷款的经纪人,以及在日本的外国银行和证券公司。

日银网络处理的资金转账一般是贷记转账,但如果是内部资金转账,也可以执行借记业务。一个发送银行可以传递一条附有发送行或者商业银行客户信息的支付指令。为第三方进行转账的最低金额定为3亿日元。

6. 欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(TARGET)

欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(TARGET)始建于1995年,并于1999年1月1日正式启用,主要为欧盟国家提供实时全额清算服务,该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统,互联系统将各国的RTGS系统与EPM相连,这样支付指令就能从一个系统传递到另一个系统。系统按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。


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聊一聊外汇清算的那些事儿

数汇财经 · 2019-04-15 · 百科

外汇清算是外汇交易中的一个重要环节。那么什么是外汇清算?尽管不同的地方有不同的解释,各种流派和文件对清算的解释也各不相同,一般来说,零售市场所说的清算都会理解为寻找流动性,也就是寻找报价源和传递订单。

什么是外汇清算

外汇资金清算是国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系,在办理国际结算和支付中,用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。

外汇资金清算由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成,包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。

清算和结算的区别

根据《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第0部分 术语与定义》:

清分:对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总,并计算结算金额的过程。

清算:根据清分结果对交易数据进行净额扎差和提交并完成资金划拨的过程。

结算:指完成客户账户间资金划拨的全过程。

外汇资金清算形式

境内外同业、系统内银行的清算有以下几种形式:

  (一)联行往来联行往来,是指银行系统内的总行与国内分行、支行及国外分行、支行之间,采用总行集中销账,定期清算汇差的方式,办理相互间资金往来的清算。按往来地区的不同,联行往来分为港澳及国外联行往来和全国联行往来。

  (二)清算中心账户往来

  清算中心账户往来,是指银行系统内的总行、分行、支行成立各级清算中心,在清算中心开立往来账户,采用逐笔清算的方式,办理相互间资金往来的清算。

  (三)国外代理行往来

  国外代理行往来,是指银行有选择地与国外银行签订协议,建立资金往来账户,通过在国外银行开立的账户和国外银行在我行开立的账户,采用逐笔清算的方式,办理与境外同业间资金往来的清算。

  (四)国外代理行和清算系统相结合的往来

  由于参加外汇资金清算的银行代理行网络大小回异。在代理行自身网络不能完成清算时,须借助国外代理行当地清算系统来共同完成。国际通用货币国家的当地清算系统在处理本国银行本币清算的同时,在国际范围内为国际银行间办理该币种的清算服务。如美元的FEDWIRE清算系统、英镑的CHAPS清算系统、港币的CHATS清算系统。

外汇资金清算体系

为了确保外汇资金及时、准确、完整地清算,境内金融机构按照不同的清算地域、清算对象、清算渠道组建了现有的外汇资金清算体系。

  (一)按清算地域的不同,可分为境内资金清算和境外资金清算;境内外汇资金清算又可分为同城外汇资金清算和异地外汇资金清算。

  (二)按清算对象的不同,可分为中央银行外汇资金清算、境外同业银行外汇资金清算、境内同业银行外汇资金清算、系统内外汇资金清算。

  (三)按清算渠道的不同,境内外汇资金清算可分为系统内联行往来清算、清算中心账户往来清算、系统外互设账户往来清算或当地清算中心清算;境外外汇资金清算可分为海外分行清算、国外代理行(账户行)清算、国外当地清算机构清算。

国际性清算组织


1.环球银行金融电讯协会 (SWIFT)

环球银行金融电讯协会成立于1973年5月,是一个国际银行间的非营利性合作组织。总部设在比利时的布鲁塞尔,同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心,为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。

环球银行金融协会为会员(Members)共有,成为会员的先决条件是必须持有银行许可证(BankingLicence),会员拥有协会的股份,并且具备选举权,所有的成员都必须缴纳初始入会费和年费。

其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行,之后到了2007年6月,SWIFT的服务已经遍及200个国家,接入的金融机构超过11000多家。

2.国际清算银行 (BIS)

国际清算银行(Bank for International Settlement , BIS )于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立,是世界上最古老的国际金融机构。

参加BIS全体大会的代表机构共29个,其中24个是欧洲国家的中央银行,另外5个是其他洲成员,到目前为止,在BIS有存款的中央银行有80余家,我国的中央银行于1984年与BIS建立了业务联系,在该行存有外汇和黄金。

3.纽约清算所同业支付系统(CHIPS)

1970年,纽约清算所协会(NYCHA)建立CHIPS,代替原有纸质支付清算方式,为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。

2001年,CHIPS采用新系统,开始向实时净额清算系统过渡。

2007年,称为全球最大的私营支付清算系统之一,主要进行跨国美元交易的清算,拥有安全、可靠、高效的支付系统,处理全球95%左右的国际美元交易,平均每天交易量超过34万笔,金额约1.9万亿美元。

目前,世界90%以上的外汇交易都是通过CHIPS完成的,可以说,CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁,也是欧洲美元供应者进行交易的通道。

4. 伦敦清算所自动化支付清算系统CHAPS

CHAPS是伦敦的主要大额支付清算系统,提供以英镑计值、以欧元计值的两种独立性清算服务,其中欧元清算与欧洲统一支付平台TARGET连接。

CHAPS订有四条基本规定:

(1)该系统不设中央管理机构,各交换银行之间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。

(2)付款电传一旦发出并经通道认收后,即使马上被证实这一付款指令是错误的,发报行也要在当天向对方交换银行付款。

(3)各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通,以便随时接收其他通道发来的电传。

(4)各交换银行必须按一致通过的协议办事。

5. 日本银行金融网络系统(BOJ-NET)

日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始运行,它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构间的、电子资金转账的联机系统。该系统由日本银行负责管理。

金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用者,就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括银行、证券公司和代办短期贷款的经纪人,以及在日本的外国银行和证券公司。

日银网络处理的资金转账一般是贷记转账,但如果是内部资金转账,也可以执行借记业务。一个发送银行可以传递一条附有发送行或者商业银行客户信息的支付指令。为第三方进行转账的最低金额定为3亿日元。

6. 欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(TARGET)

欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(TARGET)始建于1995年,并于1999年1月1日正式启用,主要为欧盟国家提供实时全额清算服务,该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统,互联系统将各国的RTGS系统与EPM相连,这样支付指令就能从一个系统传递到另一个系统。系统按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。